現(xiàn)代人發(fā)現(xiàn)理財(cái)是一件非常重要的事情，剛好中荷人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)，除了兩全險(xiǎn)，而且又是分紅險(xiǎn)，讓很多人非常感興趣。因此有小伙伴來(lái)向?qū)W姐求助，中荷金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)這款產(chǎn)品保障值不值得稱(chēng)贊？是不是一個(gè)不錯(cuò)的選擇？

今天，我們有幸請(qǐng)到學(xué)姐為這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)，讓我們一同來(lái)研究一下如何吧！

由于篇幅有限，具體的收益測(cè)評(píng)都放在這篇文章里：

一、金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，我們先來(lái)產(chǎn)品保障圖：

通過(guò)研究保障圖，我們可以發(fā)現(xiàn)其中的一些亮點(diǎn)和需要注意的要素，首先，讓我們來(lái)聊一聊亮點(diǎn)：

1.投保年齡廣泛

通過(guò)分析保障圖，我們可以得出如下的結(jié)論，不難看出金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)讓出生滿30天-70周歲人群有機(jī)會(huì)投保。

實(shí)際上在同類(lèi)產(chǎn)品中，不少產(chǎn)品最高可以讓55、60周歲的人群投保，相比較下，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡范圍是比較廣泛的，支持大部分年齡段的人群入手，適宜大多數(shù)人配備。

尤其是一些年齡在55、60周歲以上，不過(guò)未滿70周歲的老年人，小伙伴們有理財(cái)需求的話，那這款產(chǎn)品很值得入手。

2.身故/全殘 滿期保障

金倍加兩全保險(xiǎn)（分紅型）涵蓋了身故、全殘和滿期保險(xiǎn)金三個(gè)方面的保障。

當(dāng)被保人在保障期內(nèi)不幸有離世/全殘存在，那么這時(shí)候就有機(jī)會(huì)申領(lǐng)到一筆資金，幫助家人或自己全殘后維持正常的生活。

假設(shè)被保人平安的生存到期滿，那么就能夠領(lǐng)取一筆滿期保險(xiǎn)金。

目前市場(chǎng)上的兩全險(xiǎn)，有的產(chǎn)品還沒(méi)有包含全殘保障，所以相較而言，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的保障還算是可以的。

但是要注意的是，這筆死亡/全殘賠付中，針對(duì)42-61周歲的人群，賠付比例是140%已交保費(fèi)，而有的產(chǎn)品，針對(duì)41-60周歲的人群，對(duì)應(yīng)的賠付比例為160%已交保費(fèi)。

四十多歲到六十多歲這個(gè)年齡段的人群，基本上是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，倘若成為身故/全殘，會(huì)影響家庭的預(yù)算收入，進(jìn)一步使家人生活受到巨大影響。所以相同保額的因素下，若是賠付力度越不錯(cuò)，對(duì)被保人的家庭越人性化。

3.提供保單借款

保單借款可以理解為，就是投保人可以通過(guò)保單請(qǐng)求保險(xiǎn)公司放款，基本上按時(shí)償還借款，保單仍然生效。

如果投保人臨時(shí)遇到了馬上要用到錢(qián)的地方，那么就可以結(jié)合實(shí)際向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，最高支持消費(fèi)者借保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次借款時(shí)間最長(zhǎng)設(shè)置為6個(gè)月。

比如說(shuō)你的保單現(xiàn)金價(jià)值為50萬(wàn)，因此你借款不高于40萬(wàn)，這筆資金用來(lái)應(yīng)急是很有用的。

除了保單貸款，還有很多要注意的地方，大家可以看這篇文章：

二、投保金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)前，這幾點(diǎn)不可忽略！

1.免責(zé)條款7條

免責(zé)條款的含義是保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠付的情況。意思就是，假如說(shuō)你出險(xiǎn)時(shí)，在免責(zé)條款的范圍內(nèi)，那保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒絕理賠的。

金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)在免責(zé)條款的設(shè)置上有7條，在其他方面沒(méi)有改變的情況下，相比市面上一些免責(zé)條款只有5條的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)得不到理賠的概率會(huì)高一些。

對(duì)于免責(zé)條款，還有不懂的地方可以看這篇文章：

2.分紅不穩(wěn)定

再者金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)添加了保單紅利權(quán)益，這相當(dāng)于，支持投保人參與到保險(xiǎn)公司該分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配中。

很多人跟著學(xué)姐分析到這里，就覺(jué)得有分紅非常棒，能夠讓收益越多。確實(shí)，分紅可以提高我們的收益，但是要注意的是，具體的分紅金額保險(xiǎn)公司并不保證。

分紅，是保險(xiǎn)公司根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度的該分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，以紅利分配形式發(fā)放給消費(fèi)者。倘若上一會(huì)計(jì)年度不存在可分配盈余，那么當(dāng)年度就收不到分紅。

所以，分紅收益是具有不穩(wěn)定性的，保險(xiǎn)公司演示的分紅收益并不代表我們最終能夠拿到的收益。

除了分紅險(xiǎn)，市面上還有很多就有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，如有想要了解的小伙伴，可以看這篇文章：

由此來(lái)看，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)雖然投保年齡范圍比較貼心，涵蓋了身故/全殘保障、滿期保障，以及包含了保單貸款等，但為被保人提供的免責(zé)條款有7條，分紅收益不是百分百確定，有投保想法的朋友一定要再三思考以后再投保！

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