如今不少人都開始意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾?，剛好中荷人壽上市了一款金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)，不僅是兩全險(xiǎn)，同時(shí)又是分紅險(xiǎn)，讓不少人蠢蠢欲動(dòng)。于是有小伙伴來問學(xué)姐，中荷金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)這款產(chǎn)品保障怎么樣？ 是否建議入手？

今天，我們有幸請(qǐng)到學(xué)姐為這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行測評(píng)，讓我們共同探索一下如何吧！

由于篇幅有限，具體的收益測評(píng)都放在這篇文章里：

一、金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，我們先來產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中，我們可以看到一些值得關(guān)注和需要注意的方面，讓我們首先探討一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)：

1.投保年齡廣泛

通過保障圖，我們可以獲得以下的信息，能看到金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡為出生滿30天-70周歲。

需要注意的是在同類產(chǎn)品中，部分產(chǎn)品最高允許55、60周歲的人配置，相比較下，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡范圍是比較廣泛的，涵蓋了大部分年齡段的人群，能夠滿足大多數(shù)人的投保需求。

尤其是一些年齡在55、60周歲以上，只是未滿70周歲的老年人，如果有理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備，可以入手這款產(chǎn)品。

2.身故/全殘 滿期保障

金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)提供了身故/全殘保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金。

當(dāng)被保人在保障期內(nèi)不幸發(fā)生死亡/全殘，那么這時(shí)就有機(jī)會(huì)取得一筆資金，幫助家人或自己全殘后維持正常的生活。

要是被保人平安的生存到保險(xiǎn)期滿，那樣的話就可以領(lǐng)取一筆滿期保險(xiǎn)金。

當(dāng)下市場上設(shè)計(jì)的兩全險(xiǎn)，有的產(chǎn)品還沒有設(shè)置全殘保障，所以相較而言，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的保障還算是可以的。

但是要重點(diǎn)關(guān)注的是，從這筆身故/全殘賠付中可以看出，如果是42-61周歲的人群，賠付比例是140%已交保費(fèi)，而有的產(chǎn)品，針對(duì)41-60周歲的人群，賠付比例設(shè)置在160%已交保費(fèi)。

四十多歲到六十多歲這個(gè)年齡段的人群，一般來說都是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，假設(shè)造成身故/全殘，會(huì)影響家庭的資金收入，從而使家人生活受到巨大影響。所以一模一樣保額的情況下，要是設(shè)置的賠付力度越大，對(duì)被保人的家庭越有利。

3.提供保單借款

保單借款表示，就是投保人可以通過保單向保險(xiǎn)公司貸出一筆資金，如果能按時(shí)償還借款，保單不會(huì)過期。

若是投保人臨時(shí)遇到了急需要錢，那么就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，最高可向保險(xiǎn)公司借保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次借款時(shí)間最長添加為6個(gè)月。

比如說你的保單現(xiàn)金價(jià)值為50萬，這種情況下你最多能夠借款40萬，這筆資金用來應(yīng)急是很好的。

除了保單貸款，還有很多要注意的地方，大家可以看這篇文章：

二、投保金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)前，這幾點(diǎn)不可忽略！

1.免責(zé)條款7條

免責(zé)條款簡單來說就是保險(xiǎn)公司不給付賠償金的情況。也就是說，如果你出險(xiǎn)時(shí)，屬于免責(zé)條款內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司是不賠的。

金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)有7條免責(zé)條款，在其他方面不存在區(qū)別的情況下，相比市面上一些免責(zé)條款只有5條的產(chǎn)品來說，出險(xiǎn)不理賠的概率會(huì)高一些。

對(duì)于免責(zé)條款，還有不懂的地方可以看這篇文章：

2.分紅不穩(wěn)定

金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)提供了保單紅利權(quán)益，這相當(dāng)于，支持投保人參與到保險(xiǎn)公司該分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配中。

不少人一直觀察到這里，就覺得有分紅很有吸引力，能夠讓收益越多。確實(shí)，分紅可以增加我們的收益，但是要重點(diǎn)關(guān)注的是，分紅金額保險(xiǎn)公司是沒有辦法保證的。

分紅，是保險(xiǎn)公司根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度的該分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，計(jì)劃以紅利分配形式發(fā)放。假設(shè)上一會(huì)計(jì)年度的可分配盈余為零，那么當(dāng)年度就沒法拿到分紅。

所以，分紅收益是沒有百分百肯定的，保險(xiǎn)公司演示的分紅收益并不代表我們最終能夠拿到的收益。

除了分紅險(xiǎn)，市面上還有很多就有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，如有想要了解的小伙伴，可以看這篇文章：

如上所述，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)雖然投保年齡范圍比較寬松，可以保障身故/全殘、滿期，以及涵蓋了保單貸款等，但為被保人提供的免責(zé)條款有7條，分紅收益不穩(wěn)定，要是各位朋友打算投保，那千萬要考慮清楚再投保！

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