銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預定利率，從4.025%直接下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款款具體怎樣，大家先研究看看！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，配置給客戶靈活的選擇空間。除此以外，領取時間其實就是我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著來了解一下它能領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。那具體能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如果一次性領取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責任的，要是被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸離世，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉不過來時可以救一下急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但追求高收益的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。沒有了這個前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應該沒有去年的高水平收益了，這是很正常的事。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎上，后綴加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品關鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險新"的圖文回答，望采納！

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