中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，不過掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

不要不重視乙肝攜帶！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于有較多家庭經(jīng)濟責任和負擔的人來說是很有幫助的，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；也要選擇健康告知寬松的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！身體才是第一，保險只是輔助，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "身患乙肝怎么正確購買醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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