幾天前有個(gè)買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太不行了，和他一起購買年金的小伙伴，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐就用這樣批評的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)分析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，再介紹一些入手年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

在橫琴的保險(xiǎn)上，大家最好要知道它的套路：

廢話不多說，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)都給年金領(lǐng)取時(shí)間安排得明明白白的。男性對于領(lǐng)取年金的時(shí)間都是可以約定到60/65/70周歲的時(shí)候的，女性則是55/60/65周歲時(shí)享受年金。

這年金領(lǐng)取方式確實(shí)有點(diǎn)差勁。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，如果利率高，到時(shí)候也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實(shí)，針對收益還是采取了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益確實(shí)不錯(cuò)，可在不懂得這些坑之前，不要沖動(dòng)：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，累計(jì)需要交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)能獲取現(xiàn)金價(jià)值返還，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐必須在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

若之前沒有交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保和燒錢沒兩樣。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會上漲得比較快~

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價(jià)值也就會越多，對于身故保障金賠償越多，打個(gè)比方說在59歲死亡，身故保險(xiǎn)金就有七十七萬多，比保費(fèi)一共多出了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯(cuò)的。

弊端就在這個(gè)地方——倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，就失去身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還存在很多不為人知的事情，下面這份詳細(xì)測評文值得去看：

投保年金當(dāng)時(shí)心情愉悅，看到收益不開心。比較重視高收益年金險(xiǎn)的朋友，你們想要的高收益年金險(xiǎn)，在這里！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？學(xué)習(xí)這兩點(diǎn)就行了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)可以分為教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上分，這是沒有問題的。不過事實(shí)上有的年金險(xiǎn)，是包含了這兩個(gè)功能的。

列舉個(gè)例子，若是一款長期的年金險(xiǎn)，只要不身故就能領(lǐng)取，從第5個(gè)保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險(xiǎn)差不多是“百事通”，大家投保年金時(shí)對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險(xiǎn)？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)提供了萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多與少，得由經(jīng)濟(jì)狀況來做決定。學(xué)姐測算得出，本款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，少數(shù)萬能險(xiǎn)是會扣錢的！

但有的年金險(xiǎn)附加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放入萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒必要買，關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)就得另說啦。

對持有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要打起精神！建議大家閱讀下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)是有的一比，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)比對的話，可能還是有點(diǎn)差別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險(xiǎn)的年齡范圍設(shè)定得很大，如果過了一定年紀(jì)買不了長期年金險(xiǎn)的，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)返本金"的圖文回答，望采納！

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