我國目前攜有乙肝的患者最多，數量接近一億。據科學研究數據表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，可不一定買不了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！大多數人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

在這里學姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以他們將面臨不同的投保結果。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設立的保險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。可以讓你在面對重疾時，再經濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產品的，但是就保費而言，有些產品可能會提高；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調整產品的健康告知，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進行理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結果了，關鍵是不會留有任何核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設計的非常人性化。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網上買保險就有些不放心。看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：就會知道，到底線上保險好在哪里：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據健康告知進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！身體才是第一，保險只是輔助，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "肝炎患者如何投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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