若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先來(lái)分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

一般而言，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品做的越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過(guò)我前面也提了一嘴，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過(guò)后，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開(kāi)一大截了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開(kāi)了一大截：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？同時(shí)它還有涵蓋萬(wàn)能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開(kāi)透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，這么看來(lái)保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問(wèn)題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬(wàn)能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說(shuō)也在5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問(wèn)題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過(guò)還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊容易理賠嗎"的圖文回答，望采納！

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