假如說你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢快一點(diǎn)。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們看下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)沒什么大用處的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，就將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以遞交申請把保險(xiǎn)金改換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

有的小伙伴就很詫異：”你計(jì)算出錯了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀？而且它還有萬能賬戶呢！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

所以說，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中，實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)5年終止"的圖文回答，望采納！

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