我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，還是有購買技巧的，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購買技巧的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

說到乙肝攜帶，它可并不簡(jiǎn)單！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽的選擇就很少，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對(duì)于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會(huì)根據(jù)病情程度來針對(duì)性的安排投保。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測(cè)評(píng)了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。換句話說，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實(shí)問題。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；對(duì)乙肝病毒攜帶者會(huì)放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。

并且相對(duì)于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡(jiǎn)單輕松的，想要購買意外險(xiǎn)的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷梢蕴岣吆吮５耐ㄟ^率。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，在健康告知中不誠實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保非常可靠，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡?dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。這樣你就可以對(duì)比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說起網(wǎng)上買保險(xiǎn)就有些不放心。那么線上和線下購買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，身體是革命的本錢，祝大家有一個(gè)強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對(duì) "乙肝患者如何買醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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