銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

開始測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，配置給客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

月領(lǐng)的話，可能會有一點麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會將全部的保費給返還，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進(jìn)行返還。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求不錯的收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家可以看看：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險什么渠道賣"的圖文回答，望采納！

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