如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的政策以來(lái)，這類(lèi)產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢(qián)存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來(lái)探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就來(lái)觀察下圖：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

一般情況下，繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是一時(shí)間用不到的錢(qián)，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開(kāi)支 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

其實(shí)我前面也有提及，買(mǎi)年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，雖說(shuō)鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，但是這差距也太大了。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開(kāi)了一大截：

說(shuō)不定有的人就會(huì)特別疑惑：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？再說(shuō)它還囊括了萬(wàn)能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

換種說(shuō)法表達(dá)就是，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來(lái)做的安排，由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來(lái)說(shuō)它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的，差不多也有5%左右結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險(xiǎn)的躲坑方法：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊在哪可以買(mǎi)"的圖文回答，望采納！

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