中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，可不一定買不了，都是可以有解決的辦法的。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，買保險時可選擇性還是很大的。那么大小三陽的患者呢？因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險是投保最輕松、限制最少的，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，可以完全放心！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

不了解線上投保的人還有很多，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。身體才是第一，保險只是輔助，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "乙型肝炎病人怎么正確選擇醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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