如果你想靠年金險獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自國家出臺了年金險預定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是閑錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，最關鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%）的水平，即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

有些人興許就很困惑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

不要急，學姐會跟你細細講解~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。

也可以這樣說，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），你不著急領取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時，結算利率結算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時間的推移，結算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險合同細節(jié)"的圖文回答，望采納！

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