乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，不過掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶可不是小問題！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風(fēng)，因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

學(xué)姐認為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽就會有一定的限制了，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔(dān)的人群，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "得了肝炎如何正確投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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