有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過，也是有可以投保的，這一點無須擔(dān)心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，在投保時一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

其實帶病投保是有小竅門滴！學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的患者該如何選擇？為什么呢？因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來更放心，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型肝炎病人如何正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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