增額終身壽險，不僅可以享有終身的身故保障，還能夠使資金增值。壽命越長，大概率獲得更多的資金。

所以，很多投保人青睞增額終身壽險。

這不，學姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人壽的“錦裕傳家終身壽險”是不少小伙伴咨詢得較多的一款產品。

所以今天學姐就來測評這款產品，讓大家來看看它到底是否值得我們購置！

學姐還測算了它的收益，感興趣的小伙伴可以看這篇文章：

一、錦裕傳家終身壽險有什么亮點？

照例，來看學姐給投保人整理的產品精華圖：

現在從保障圖中，小伙伴們可以看出這款產品具有不少亮點的，接下來學姐給大家講一講！

1.等待期

等待期，是合同開始生效或復效之后的一段時間。

目前市場上的終身壽險，等待期基本上是90/180天，有的保險產品則沒有等待期。

錦裕傳家終身壽險也有等待期，就是90天，對比于等待期180天的同類產品，等待期短。

可能有些小伙伴對此比較陌生，那么可以認真了解下這個假設。

假設張先生選擇了這款產品，那么當他在第100天的時候，如果不幸因疾病身故，這時候只要符合理賠條件，那么保險公司賠付受益人一筆保險金。

而要是張先生添加的是等待期180天的同類產品，這時還在等待期范圍內，而且是因為非意外因素導致的亡故，保險公司一般是不承擔賠付責任的，大多情況下，也就是退還前期所交的全部保費。

所以越短時間的等待期，對投保人越好，被保人可以越早地享有保障的同時，而且能夠進一步減少出險不理賠的情況發(fā)生。

那如果等待期內出險怎么辦？有些情況還是可以理賠的，看完這篇文章你就懂了：

2.給付比例

錦裕傳家終身壽險身為一款身故保障和高度殘疾保障的保險，有不一樣的賠付條件。

其中，若被保人是在18周歲后身故/高度殘疾，根據繳費期滿前后條件不同進行賠付。

要是在過了18周歲繳費期滿日（含）前，按照已交保費*對應給付比例、現金價值的較大值進行賠付。

關于這個對應給付比例，主要是按照被保人出險時的年齡規(guī)定了不同的給付比例。

當被保人在18-41周歲時出險，給付比例最明顯，足足有160%。除了這個就是42-61周歲，賠償140%比例的保險金，而62周歲及以上的只賠付120%的比例。

舉個例子：張先生在45周歲的時候不幸去世，此時還沒繳納完保費，如此一來公司將從140%已交保費和現金價值里面，選擇較大值提供給他的家人，以此作為保險金。

年齡在42歲以上61歲以下的人群，一般來說都上有老下有小，經濟負擔比較重，倘若不幸離世，會讓家庭的經濟遭受巨大打擊。

而錦裕傳家終身壽險對這個年齡段的人群提供了140%的給付比例，還是很好的。

3.減保

其次錦裕傳家終身壽險還規(guī)定了減保權益。

關于減保，簡單來說就是減少合同的基本保額，還有保險公司讓被保人拿到基本保額減少部分對應的現金價值。

說的簡單點，就是你遵循合同約定向申請減保后，基本保額會朝著下降趨勢發(fā)展，再者會享受到一筆資金。

若是我們想要從保單中拿出一筆錢來使用，那么我們就可以借助減保的權益來獲得。

但需要注意的有一點， 需要的是合同生效滿5年后，才可以提出減保申請。

除了減保，還有很多保險專業(yè)術語，如果你是保險小白，推薦你看這篇文章：

二、投保錦裕傳家終身壽險前要注意這點！

看看市場上的終身壽險，免責條款一般是在5條左右，有的則只有3條。

而錦裕傳家終身壽險的免責條款達到了7條。

有關免責條款，其實是保險公司不承擔保險責任的情形。

譬如錦裕傳家終身壽險的免責條款中，提出被保人故意犯罪、被保人2年內自殺、酒后駕駛、無證駕駛機動車等這些情況，保險公司不進行賠償。

換言之就是，倘若出險時涉及到了免責條款，是不予理賠的。

因此，在免責條款越少的情況下，這樣的話消費者發(fā)生出險不理賠的情況就越少。

總體而言，錦裕傳家終身壽險盡管等待期時間較短、給付比例比較讓人滿意，還提供了減保權益，但是免責條款足足有7條，想要投保的小伙伴建議貨比三家后再投保！

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