增額終身壽險(xiǎn)，不僅可以享有終身的身故保障，還能夠使資金增值?；畹迷骄?，說(shuō)不定獲得更多的資金。

所以，很多投保人青睞增額終身壽險(xiǎn)。

這不，學(xué)姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人壽的“錦裕傳家終身壽險(xiǎn)”是很多大伙咨詢得較多的一款產(chǎn)品。

因此接下來(lái)學(xué)姐就仔細(xì)測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品，讓我們來(lái)看看它值不值得購(gòu)買！

學(xué)姐還測(cè)算了它的收益，感興趣的小伙伴可以看這篇文章：

一、錦裕傳家終身壽險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

老規(guī)矩，來(lái)看學(xué)姐認(rèn)真整理的產(chǎn)品精華圖：

現(xiàn)在從保障圖中，咱們可以看出這款產(chǎn)品的突出亮點(diǎn) ，接下來(lái)學(xué)姐給給我投保人講一講！

1.等待期

等待期，是合同生效或復(fù)效起的一段時(shí)間。

目前市面上我們看見的終身壽險(xiǎn)，等待期一般是90/180天，有的產(chǎn)品則不存在等待期。

錦裕傳家終身壽險(xiǎn)的等待期是90天的時(shí)間，與等待期180天的同類產(chǎn)品相比，擁有比較短的等待期。

可能有些小伙伴對(duì)此比較陌生，那么大家可以通過(guò)下面這個(gè)假設(shè)來(lái)加強(qiáng)認(rèn)識(shí)。

要是張先生入手了這款產(chǎn)品，那么當(dāng)他在第100天的時(shí)候，如果不幸因疾病身故，這時(shí)候比方說(shuō)符合理賠要求，那么保險(xiǎn)公司賠付受益人一筆保險(xiǎn)金。

而如果張先生選擇的是等待期180天的同類產(chǎn)品，這時(shí)還處于等待期，而且是因?yàn)榉且馔庖蛩貙?dǎo)致的亡故，保險(xiǎn)公司一般是不對(duì)此負(fù)責(zé)的，大多情況下，也就是退還前期所交的全部保費(fèi)。

所以產(chǎn)品設(shè)置的等待期越短，對(duì)被保人來(lái)說(shuō)益處越大，被保人可以越早地享有保障的同時(shí)，同時(shí)可以有效地減少出險(xiǎn)不理賠的情況發(fā)生。

那如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？有些情況還是可以理賠的，看完這篇文章你就懂了：

2.給付比例

錦裕傳家終身壽險(xiǎn)是一款提供身故保障和高度殘疾保障的保險(xiǎn)，提供了不同的賠付條件。

其中，如果被保人是在18周歲后身故/高度殘疾，根據(jù)繳費(fèi)期滿前后的條件不一樣進(jìn)行理賠。

如果在18周歲后繳費(fèi)期滿日（含）前，按照已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)給付比例、現(xiàn)金價(jià)值的較大值進(jìn)行賠付。

這個(gè)對(duì)應(yīng)給付比例方面，主要是參照被保人出險(xiǎn)時(shí)的年齡要求了不同的給付比例。

當(dāng)被保人在18-41周歲時(shí)出險(xiǎn)，給付比例最突出，高達(dá)160%。除此之外是42-61周歲，賠償140%比例的保險(xiǎn)金，而62周歲及以上的只提供120%比例的保險(xiǎn)金。

比方說(shuō)張先生在45周歲的時(shí)候不幸離開這個(gè)世界，這時(shí)候還有保費(fèi)需要繳納，這樣的話公司將基于140%已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值，選擇較大值理賠給他的家人。

42-61歲之間的人群，正常情況下都上有老下有小，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重，萬(wàn)一不幸身故，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)是很大的打擊。

而錦裕傳家終身壽險(xiǎn)對(duì)這個(gè)年齡段的人群提供了140%的給付比例，還是很給力的。

3.減保

值得一提的是錦裕傳家終身壽險(xiǎn)還設(shè)置了減保權(quán)益。

至于減保，事實(shí)上就是減少合同的基本保額，并且保險(xiǎn)公司返還基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

換句話說(shuō)，就是你申請(qǐng)完減少保額以后，基本保額會(huì)朝著下降趨勢(shì)發(fā)展，同時(shí)會(huì)得到一筆資金。

要是咱們想要從保單中拿出一筆錢來(lái)花費(fèi)，那么我們就可以通過(guò)減保的形式來(lái)獲得。

但需要我們注意的是， 前提條件是合同生效滿5年后，才可以申請(qǐng)減保。

除了減保，還有很多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，如果你是保險(xiǎn)小白，推薦你看這篇文章：

二、投保錦裕傳家終身壽險(xiǎn)前要注意這點(diǎn)！

現(xiàn)如今市場(chǎng)上的終身壽險(xiǎn)，免責(zé)條款基本上接近5條，有的則只涵蓋了3條。

而錦裕傳家終身壽險(xiǎn)設(shè)置的免責(zé)條款有7條。

其實(shí)免責(zé)條款，說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情形。

舉個(gè)例子：錦裕傳家終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款中，有寫明被保人故意犯罪、被保人2年內(nèi)自殺、酒后駕駛、無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車等這些情形，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠償。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是出險(xiǎn)時(shí)涉及到免責(zé)條款，是不能進(jìn)行理賠的。

所以，免責(zé)條款設(shè)置的越少，有助于減少消費(fèi)者發(fā)生出險(xiǎn)不理賠的情況。

整體分析下來(lái)，錦裕傳家終身壽險(xiǎn)雖然等待期較短、給付比例還不錯(cuò)，還涵蓋了減保權(quán)益，但是免責(zé)條款一共設(shè)置了7條，想要投保的朋友最好貨比三家后再投保！

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