假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

伴隨著國家對年金險預(yù)定利率進行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就來觀察下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

總的來說，繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，每年繳的保費也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也有在上面說，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點多：

大概會有人質(zhì)疑：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？更何況它還加上了萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

總的來說，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險公司不僅是“運動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠離年金險的坑：

以上就是我對 "在銀行買的中國人壽鴻福至尊年金險"的圖文回答，望采納！

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