人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調，從4.025%降低到3.5%，數(shù)據的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產品。但是條款的水深不深，咱們要先去踩踩！

開始測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

無論是選擇一次性領取基本保額，還是按月領取，都是可以的，給到客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內容，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件既可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那樣的話，到底能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。考慮一次性領取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領取了。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領可保證給付20年，倘若運氣很差去世了，未領夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會將全部的保費給返還，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對高收益比較心動的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準了客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再摸索如何才能獲得不錯的收益。沒有了這個前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但今年在多重影響因素相結合的情況下，收益水平可能不如去年了，這種事情時有發(fā)生。

學姐也分享一款性價比很高的產品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經濟形勢下。保險產品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率，再去調查一下現(xiàn)行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，一定不要只看短期的收益高就選購，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如若在經濟方面有困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險返本金嗎"的圖文回答，望采納！

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