要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很簡單，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵照自己的實際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

一般而言，繳費期越長的產品做的越好，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，就可以申請把保險金轉換成其他產品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，對于同類型產品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險還是要多多關注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，雖說鴻福至尊是復利增長，但是這差距也太大了。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這里可能就有人問了：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

慢慢來，學姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

那就是說，紅利收益與保險公司的實際經營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，倘若你不著急領取，那你完全可以把這筆財產放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。

所有的萬能賬戶和新產品發(fā)售時，結算利率結算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時間的推移，結算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險要具備哪些條件"的圖文回答，望采納！

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