銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會(huì)影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，仔細(xì)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯(cuò)。但條款會(huì)不會(huì)坑人，我們要試探一下！

開始測評(píng)前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，配置給客戶靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

月領(lǐng)的話，可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司會(huì)返還給大家全部的保費(fèi)，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，保險(xiǎn)公司會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值二者誰最多選擇返還誰，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都是在保單現(xiàn)金價(jià)值的80%以內(nèi)，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來時(shí)可以救一下急。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但想取得比較多的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測評(píng)好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，以下的是很多人在投保年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果這個(gè)前提沒能實(shí)現(xiàn) ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險(xiǎn)公司再抉擇是不是要投保，牌子是不能說明一切的，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險(xiǎn)公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。倘若后期享受的額度比較低，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)一類，購買的時(shí)候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會(huì)面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，不妨延遲年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年的優(yōu)惠"的圖文回答，望采納！

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