我國(guó)目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國(guó)，這說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)困難，可不一定買(mǎi)不了，這點(diǎn)大家可以放心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問(wèn)患有其它病是否可以投保的問(wèn)題，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

不要不重視乙肝攜帶！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門(mén)外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

還有，帶病投保也需要一定的竅門(mén)，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)待肝炎的要求和評(píng)估是很?chē)?yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無(wú)緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來(lái)看，大部分的保險(xiǎn)對(duì)僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽(yáng)的患者該如何選擇？因?yàn)榇笮∪?yáng)患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會(huì)受到損害的，肝功能指標(biāo)也會(huì)出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門(mén)檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來(lái)，學(xué)姐會(huì)具體問(wèn)題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說(shuō)白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。不會(huì)因?yàn)榛疾](méi)錢(qián)，沒(méi)工作，沒(méi)收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買(mǎi)重疾險(xiǎn)了？我為大家盤(pán)點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來(lái)看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以對(duì)與乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

并且相對(duì)于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購(gòu)買(mǎi)，不需要健康告知，也就是說(shuō)，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

想要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是針對(duì)在保障期間全殘或身故的賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購(gòu)買(mǎi)的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會(huì)增加的；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷梢蕴岣吆吮５耐ㄟ^(guò)率。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫(xiě)就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會(huì)留下自己是否患病的隱私信息，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過(guò)不要緊你可以立馬換下一家。是不是非常人性化~

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說(shuō)起線上投保都還不太了解，線上買(mǎi)保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無(wú)須擔(dān)心。不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛(ài)惜身體。大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "乙型病毒性肝炎病人怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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