銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，咱們要先去踩踩！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶具備靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會返還給大家全部的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但如果喜歡高收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，牌子是不能說明一切的，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。倘若后期享受的額度比較低，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年哪買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！