有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，可不一定買不了，不要擔(dān)心，也是有機(jī)會購買的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶投保有講究！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！正確了解乙肝的不同種類是很重要的，在投保時一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

不過帶病投保還是有小技巧滴，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。重疾險是給付型保險的一種，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進(jìn)行賠付。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。然后會看到智能核保的選項，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "得了病毒性肝炎怎樣正確投保醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！