我國(guó)目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然說(shuō)患有乙肝的患者比身體健康的人購(gòu)買保險(xiǎn)更不容易，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買的，不要因此而不敢嘗試去買。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

說(shuō)到乙肝攜帶，它可并不簡(jiǎn)單！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天為大家?guī)?lái)的話題是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無(wú)路，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語(yǔ)，他們的健康狀況也各不相同，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很嚴(yán)苛。所以各位肝炎患者如果要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購(gòu)買的，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽(yáng)的患者該如何選擇？假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來(lái)設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問(wèn)題過(guò)于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對(duì)更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買重疾險(xiǎn)了？不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽(yáng)、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對(duì)乙肝病毒攜帶者會(huì)放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購(gòu)買，也就是說(shuō)，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

想要購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購(gòu)買它吧：

4. 壽險(xiǎn)

購(gòu)買壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，建議大家選擇對(duì)于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過(guò)率越低；相反，核保通過(guò)率才會(huì)越高。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過(guò)核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說(shuō)起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會(huì)出錯(cuò)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對(duì) "有病毒性肝炎怎么正確買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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