我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W(xué)研究證明，我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說(shuō)乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有所限制也是因?yàn)檫@個(gè)占了一部分原因。

雖說(shuō)乙肝攜帶者比正常人買保險(xiǎn)難多了，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買的，這點(diǎn)大家可以放心。

有不少人問(wèn)我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？無(wú)須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶可不是小問(wèn)題！大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺(jué)得乙肝攜帶者投保很困難，今天為大家?guī)?lái)的話題是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒(méi)什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過(guò)病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽(yáng)的選擇就很少，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪?yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對(duì)于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的健康告知。

針對(duì)病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說(shuō)白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。我為大家盤點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來(lái)看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對(duì)于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽(yáng)、肝炎患者；即使說(shuō)對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

所以對(duì)與乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，限制最少的就是意外險(xiǎn)了，所以投保最輕松，它直接購(gòu)買即可，不需要考察健康告知，這一點(diǎn)對(duì)乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)非常好！

想要購(gòu)買又不知道怎么選擇？來(lái)看看學(xué)姐整理的吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是針對(duì)在保障期間全殘或身故的賠償，對(duì)于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)有重大意義，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^(guò)核保，健康告知越寬松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

現(xiàn)在智能核保越來(lái)越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒(méi)得說(shuō)，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無(wú)核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過(guò)不要緊你可以立馬換下一家。對(duì)消費(fèi)者非常友好！

這樣線上、線下多家申請(qǐng)核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，線上買保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會(huì)出錯(cuò)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "乙肝病人怎樣買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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