我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險(xiǎn)比身體健康的人難，也是有機(jī)會(huì)購買的，這點(diǎn)大家放心好了。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個(gè)常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

不要不重視乙肝攜帶！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會(huì)縮小，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時(shí)必看的，健康告知對肝臟情況會(huì)考察三個(gè)指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它可以直接購買，不需要健康告知，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對于你的家人來說會(huì)是非常好的幫助的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會(huì)保留。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險(xiǎn)也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保，

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網(wǎng)上買保險(xiǎn)就有些不放心。那么線上和線下購買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "有乙肝怎樣正確買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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