乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過，也是有可以投保的，這點大家放心好了。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當(dāng)然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝也分很多具體的種類，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，在購買保險時也不會四處碰壁。大小三陽就會有一定的限制了，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，如果因為患有某種疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "有乙型病毒性肝炎如何正確購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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