人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產品。但是條款款具體怎樣，我們先了解一下！

步入文章主題前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，給到客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領取或者按月領取。如此一來，具體能領取到多少呢？下面學姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。考慮一次性領取，那么在60歲后的話，就可以領取全部的保額了。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，如若不幸身故，沒領夠二十年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，被保人身故后不再給家屬準備生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，如若被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉不過來時可以救一下急。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐分析完的這些性價比高的產品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經常出現(xiàn)的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來追求收益。如果沒有這個前提做基礎 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠實現(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結合的情況下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐尋到一款很不錯的產品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內就能夠得到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎上，加一個“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經濟形勢下。保險產品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率，再去調查一下現(xiàn)行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果目前經濟壓力比較重，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年分析"的圖文回答，望采納！

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