人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調了，從4.025%開始降低到了3.5% ，數據的下調，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，仔細對比發(fā)現，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，我們先了解一下！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以一次性領取基本保額也能按月領取，賦予客戶靈活的選擇空間。同時，領取時間就是等同于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，下面就來剖析一番它能領取多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如選擇一次性領取，那么60歲后能夠領取全部保額。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，男女性不相同數額可以去看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會返還給大家全部的保費，但是如果保單的現金價值要是比保費還貴的話，那么客戶就可以拿到數額高的現金價值。保費和保單現金價值誰高過誰就選擇誰返還，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現金價值的80%，可以用來做資金的周轉。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對收益有較高期待的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來保證收益。如果缺少了這個前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這是很常見的事情。

學姐找到一款口碑較好的產品，收益比較可觀，并且領錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經濟形勢下。保險產品最終還是要遵循合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白現行結算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經濟條件上出現問題，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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