倘若你認為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就能很好的進行理財，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們就來觀察下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是閑錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，對于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面也提了一嘴，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%）的水平，雖說鴻福至尊是復利增長，但是這差距也太大了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

有些人興許就很困惑：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？更何況它還加上了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

也可以這樣說，當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當于：保險公司給你退回來的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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