許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，才能夠領(lǐng)取保險金；

不定期的壽險是終身壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更重視保障。終身壽險就像是定期存錢，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強。

我今天就給大家講一講終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，下面有一個文章連接，感興趣的小伙伴點進去關(guān)注關(guān)注吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是要取決于實際情況。

②③④這三類上面提到的保險擁有的投資理財性質(zhì)更多些，保費高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付，受益人可以根據(jù)自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上看是買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但從整體上看，貸款利率通常都會低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準利率浮動為基礎(chǔ)的。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠具有決定性，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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