大部分的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，都是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，合同不僅條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任也是非常清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人任何時(shí)間的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都是保險(xiǎn)責(zé)任期間。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險(xiǎn)金是肯定的。

相比之下，定期壽險(xiǎn)更能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)更像是一款理財(cái)產(chǎn)品，在儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對(duì)于被保人來(lái)說更加受益。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我之前也講過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額要先想好，簽署合同的時(shí)候就要確定保額，之后是無(wú)法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險(xiǎn)：保額隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢(shì)增長(zhǎng)會(huì)寫在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，有一個(gè)鏈接在下面，有意向的朋友們點(diǎn)開鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字僅僅是對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)估計(jì)，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險(xiǎn)保障只占了極少的部分。未來(lái)收益無(wú)法保證，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是要取決于實(shí)際情況。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，高保費(fèi)，未來(lái)有多少收益很不確定。因此，對(duì)于大部分人來(lái)講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想弄清楚的小伙伴可以過來(lái)翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。終身壽險(xiǎn)主要有下面這些優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。而且，投保人還可將保險(xiǎn)金在時(shí)間上分期、分批給受益人，至少保證財(cái)富能夠安全儲(chǔ)存，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無(wú)度，違背了投保人想要后代善用財(cái)富，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理的拳拳心意。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不算是償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，那保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)贈(zèng)給繼承人。到時(shí)，繼承人得償還債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬(wàn)，他還入手了一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)的一種，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，在購(gòu)險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高出保額。名義上是購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)有保單貸款功能，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總之，貸款利率相比較其他都很低。大多數(shù)都是隨著中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為準(zhǔn)的。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任的。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

已經(jīng)寫到結(jié)尾了：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長(zhǎng)處，保險(xiǎn)是不存在好與壞的說法，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來(lái)配置的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對(duì) "買終身壽險(xiǎn)前需要關(guān)注的事情"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！