中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，投保難不代表無法購買，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶投保有講究！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？帶病投保想要通過核保這一關是很困難的，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于承擔較多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？1.健康告知

首先我們要關注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知請務必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

不了解線上投保的人還有很多，線上買保險是不是真的保險，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "有乙型病毒性肝炎怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！