要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

關于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費 房貸等就沒有下落。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面也講到了，買年金險，最關鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

說不定有的人就會特別疑惑：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？再說它還囊括了萬能賬戶！”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

換種說法表達就是，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），你要是不著急領取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠離年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險效益"的圖文回答，望采納！

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