有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，投保難不代表無法購買，不要因此而不敢嘗試去買。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，這些問題在這篇文里會有答案：

不要不重視乙肝攜帶！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！學(xué)姐可以為大家進行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，當(dāng)滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因為它沒有健康告知，可以直接購買，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔(dān)的人群，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對應(yīng)的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，如果因為患有某種疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "身患病毒性肝炎怎樣購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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