中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，不過，也是有可以投保的，這一點無須擔心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔心，學姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶可不是小問題！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。身體和病理情況完全不同，投保的結果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

臨床學認為，乙肝導致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關是很困難的，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔的人群，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關注保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關注。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結果且無核保記錄。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。繼而從智能篩選出來的結果重選擇最好的保險公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險再有效也不及生命的萬分之一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "有乙肝怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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