前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起入手年金的朋友，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，大家還是得掌握一下它的套路：

廢話少講，趕快來瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，學(xué)姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間安排得一清二楚。男性都是能夠約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)取年金了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益挺不錯的，但在沒有學(xué)習(xí)過這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，累計需要交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保代表著燒錢。

不過，等回本期過了以后，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非?？捎^的。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，身故保障金越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比起保費總共多了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

問題就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就未具備身故保障了！20年前能賠幾十萬，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險還隱藏著許多貓膩，下面這份詳細(xì)測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時舒心，看到收益就該哭了。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？只需懂得這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

譬如，如果是一款長期的年金險，只要不死就可以一直領(lǐng)取，當(dāng)保單達(dá)到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，哪怕是還沒查到1.75%，不過也沒有好到了3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且其中的4.90%是最近才提出的新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，暫時不用的年金險可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，有的萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險不需要買，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對擁有萬能險的年金險，千萬不要大意！可以移步這篇文章進(jìn)行查閱：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險比對的話，還是不一樣的。

不過它貴在投保年齡比較廣，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險獲賠"的圖文回答，望采納！

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