假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的政策以來(lái)，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒(méi)啥區(qū)別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率都比不過(guò)銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以提出申請(qǐng)把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來(lái)，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，就沒(méi)辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過(guò)我前面其實(shí)也是有提到的，買年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即便鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

有的小伙伴就很詫異：”你計(jì)算出錯(cuò)了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說(shuō)不過(guò)去呀？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來(lái)做的安排，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬(wàn)能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

其實(shí)，所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問(wèn)題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過(guò)還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來(lái)幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊的壞處"的圖文回答，望采納！

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