若是你以為靠著年金險可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們就來觀察下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費期長點的產(chǎn)品，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

有的小伙伴就很詫異：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？更何況它還加上了萬能賬戶！”

不要急，學姐會跟你細細講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

總的來說，當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，也就是說，關于這個紅利分配，保險公司不僅是“運動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險開門紅"的圖文回答，望采納！

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