中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝攜帶者有所限制也是因?yàn)檫@個(gè)占了一部分原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險(xiǎn)比身體健康的人難，可不一定買不了，這點(diǎn)大家放心好了。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的門檻很高。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽就會有一定的限制了，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個(gè)家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實(shí)問題。

重疾險(xiǎn)的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會提高；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄。并且智能核保不會在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，對消費(fèi)者非常友好！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來更放心，那么線上和線下購買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，都要好好吃飯，多多運(yùn)動，健健康康最重要！

以上就是我對 "得了病毒性肝炎怎么正確買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！