銀保監(jiān)會在去年開始正式下調人身保險的預定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率數據在下降，那么影響收益也在不斷縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款的水是深還是淺，我們先了解一下！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產品之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，為客戶配置靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，接下來共同來瞧瞧它能夠領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就有資格開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領取或者按月領取。那么具體能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元?？紤]一次性領取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，男性，女性是不同的，具體的數值可以看下面的表格，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領取的話，可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經含有身故保障責任，假如被保人在領取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內，當資金周轉不靈時可以盤活一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想取得比較多的收益，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經常出現(xiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，留住那些追求高收益的客戶。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求潛在的收益。如果這個前提不成立了 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平可能不如去年了，這是經常發(fā)生的情況。

學姐也分享一款性價比很高的產品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內就能夠得到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經濟形勢下。保險產品的最終情況來自于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。要是后期擁有的額度比較少，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預算不足的話，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險和鑫年華哪個好"的圖文回答，望采納！

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