倘若你認(rèn)為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我前面也說了，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

說不定有的人就會特別疑惑：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？更何況它還加上了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費(fèi)差。

這也就是說，保險公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險公司給你退回來的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實(shí)時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險有返還嗎"的圖文回答，望采納！

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