如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

隨著國(guó)家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的決定之后，這類(lèi)產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢(qián)存銀行幾乎沒(méi)有差別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來(lái)探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)明扼要，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過(guò)人之處和不足之處。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)隨意的選擇一種方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)所多余出的錢(qián)，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以遞交申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改換成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對(duì)已交保費(fèi)進(jìn)行返還，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢(qián)財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

其實(shí)我前面也有提及，買(mǎi)年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過(guò)后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%）的水平，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶(hù)！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶(hù)。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶(hù)當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來(lái)說(shuō)它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的，差不多也有5%左右不過(guò)由于時(shí)間在不停的推移，那么這個(gè)結(jié)算利率也會(huì)隨著改發(fā)生改變，會(huì)從5%，下降到3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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