我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，投保難不代表無法購買，不要因此而不敢嘗試去買。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶可不是小問題！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認為。乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！接下來學(xué)姐就來給大家詳細地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，因為它沒有健康告知，可以直接購買，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟責(zé)任和負擔(dān)的人來說是很有幫助的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。如果擔(dān)心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險只是保障自己身體的一種手段，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "得了乙型肝炎怎樣正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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