乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，投保難不代表無法購買，不要因此而不敢嘗試去買。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，想要知道詳細內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，買保險時可選擇性還是很大的。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？帶病投保最難過的一關就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學姐教你怎么提高投保陳功率，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的保障是相關的費用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔家庭經(jīng)濟負擔的，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標準體投保，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關注一下保險最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越嚴格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。學姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知請務必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設計的非常人性化?？赡軙幸驗榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。是不是非常人性化~

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙肝病人如何正確買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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