有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比身體健康的人難，可不一定買(mǎi)不了，都是可以有解決的辦法的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢(xún)問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，打開(kāi)看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

說(shuō)到乙肝攜帶，它可并不簡(jiǎn)單！很多人覺(jué)得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，什?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買(mǎi)保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類(lèi)及自身狀況，

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽(yáng)，小三陽(yáng)還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念，他們的身體狀況也大不相同。上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很?chē)?yán)苛。而只要診斷為肝炎，就意味著沒(méi)有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無(wú)法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來(lái)看，大部分的保險(xiǎn)對(duì)僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過(guò)的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來(lái)設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類(lèi)型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。一次性解決患大病沒(méi)錢(qián)、沒(méi)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的問(wèn)題。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很?chē)?yán)格，根據(jù)乙肝類(lèi)型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說(shuō)就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，也就是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難?？赐陥D，患有大小三陽(yáng)、肝炎一類(lèi)的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過(guò)大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)報(bào)銷(xiāo)保障。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡(jiǎn)單輕松的，它是可以直接購(gòu)買(mǎi)的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直不能再好了！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；那得了大三陽(yáng)和肝炎也可以購(gòu)買(mǎi)嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)都會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過(guò)率就越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，真實(shí)的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫(xiě)就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無(wú)核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，某種疾病在這家公司智能核保沒(méi)通過(guò)，也可以另?yè)Q別家，可以說(shuō)為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！繼而從智能篩選出來(lái)的結(jié)果重選擇最好的保險(xiǎn)公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說(shuō)起是在網(wǎng)上就沒(méi)有安全感，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？讓你更好地了解線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

買(mǎi)保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，對(duì)了，線上、線下同時(shí)進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，都要好好吃飯，多多運(yùn)動(dòng)，健健康康最重要！

以上就是我對(duì) "患了乙型肝炎如何正確投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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