銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，各位要有個大概了解！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就獲得多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會返還給大家全部的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來尋求更高的收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很常見的事情。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的風(fēng)險保額系數(shù)"的圖文回答，望采納！

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