要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)沒什么大用處的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出申請把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

有的小伙伴就很詫異：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？再說它還囊括了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

所以說，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：由此看來對于紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除了上述的內(nèi)容，一個(gè)保險(xiǎn)公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "鴻福至尊人身保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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