中國(guó)的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購(gòu)買保險(xiǎn)更不容易，還是有購(gòu)買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？不了解才會(huì)覺得乙肝攜帶者不能投保，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來風(fēng)，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)四處碰壁。大小三陽就會(huì)有一定的限制了，因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來，學(xué)姐會(huì)具體問題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡(jiǎn)單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金?？梢宰屇阍诿鎸?duì)重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險(xiǎn)了？我為大家盤點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對(duì)于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來說非常困難；即使說對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用通過報(bào)銷保障。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)是投保最輕松、限制最少的，它沒有健康告知，如果想要購(gòu)買直接購(gòu)買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

針對(duì)于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評(píng)測(cè)，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險(xiǎn)這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^核保，健康告知越寬松越好。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下一起行動(dòng)，相對(duì)更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)只是身體健康的一件防護(hù)服，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "病毒性肝炎病人怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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